Le surendettement en Allemagne touche 7,36 millions d'adultes alors que les coûts augmentent

Le nombre d'adultes surendettés en Allemagne a atteint 7,36 millions au 1er octobre, selon le rapport Debt Atlas 2026 publié jeudi par l'agence de renseignements sur le crédit Creditreform. Le total représente une augmentation de 293 000 individus, soit 4,1 %, par rapport à l'année précédente. En conséquence, 10,58 % de la population adulte en Allemagne est désormais classée comme surendettée.

Creditreform a cité l'escalade des dépenses de logement, d'énergie et de coûts de la vie en général comme principaux moteurs de cette tendance, parallèlement à une friction croissante sur le marché du travail. Patrik-Ludwig Hantzsch, responsable de la recherche économique chez Creditreform, a déclaré que la suppression d'emplois bien rémunérés dans le secteur industriel a de plus en plus affaibli la situation financière des ménages privés.

Le rapport met en évidence une forte augmentation des difficultés de paiement précoces. Les cas impliquant des indicateurs de surendettement « doux », tels que les rappels de paiement formels et les procédures de recouvrement de créances, ont augmenté de 10,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 1,87 million. Ces perturbations de paiement précoces ont représenté environ 59 % de l'augmentation nationale totale du surendettement.

Hantzsch a noté que la tendance à la hausse des cas d'endettement est directement liée aux pressions économiques plus larges. Il a expliqué que les retards de paiement initiaux non traités se transforment fréquemment en détresse financière grave, qui devient permanente une fois que les mesures d'exécution judiciaire ou les saisies sur salaire prennent effet.

Les citoyens d'âge moyen représentent la plus forte concentration de cas d'endettement. Le taux de surendettement a atteint 17,04 % chez les personnes âgées de 30 à 39 ans, et 16,16 % pour celles âgées de 40 à 49 ans. Selon Creditreform, les obligations financières associées à la fondation d'une famille, à l'achat de biens immobiliers et à la gestion d'entreprises indépendantes contribuent de manière significative aux niveaux d'endettement de ces groupes d'âge. Chez les jeunes adultes de moins de 30 ans, le nombre de personnes surendettées a augmenté de 5,8 % pour atteindre 1,17 million.

La pression généralisée sur les budgets des ménages a également été reflétée dans une enquête auprès des consommateurs de Creditreform menée en juin. Dans ce sondage, 40,6 % des répondants ont déclaré se sentir temporairement dépassés par leurs obligations financières au cours des douze mois précédents, un chiffre qui a atteint 48,7 % chez les répondants âgés de 30 à 49 ans. Au niveau régional, le surendettement était le plus élevé dans la ville-État de Brême avec 15,89 %, suivie par la Rhénanie-du-Nord-Westphalie avec 13,19 % et la Saxe-Anhalt avec 13,08 %, tandis que la Bavière a affiché le taux le plus bas à 7,58 % malgré l'augmentation des niveaux d'endettement dans tous les Länder.

Écrit par Sandy van Dongen sandy.vandongen@alpineweekly.com