L'euro numérique : la dernière prise de pouvoir bureaucratique de Bruxelles

Chaque fois qu'un consommateur européen utilise sa carte pour acheter un café, la transaction est presque certainement traitée par une entreprise américaine. Visa et Mastercard gèrent environ 61 % de tous les paiements par carte dans la zone euro, ainsi que la quasi-totalité des transactions par carte transfrontalières. Pendant des décennies, consommateurs et commerçants ont accepté cet arrangement comme un échange équitable pour une infrastructure de paiement mondiale fluide et très efficace.

L'Union européenne, cependant, perçoit cette réalité du marché à travers le prisme d'une paranoïa institutionnelle. La présidente de la Banque centrale européenne, Christine Lagarde, et divers dirigeants de l'UE affirment que la dépendance à l'égard des infrastructures financières étrangères expose le bloc à des pressions politiques et à une coercition géopolitique potentielle. Pour contrer cette menace perçue, la BCE fait intensément pression sur le Parlement européen pour qu'il approuve l'euro numérique, actuellement dans sa phase finale de négociations à huis clos entre les parlementaires et les États membres.

Apparemment, cette monnaie électronique – émise et garantie directement par la BCE – assurera l'autonomie stratégique de l'Europe. En pratique, elle représente une nouvelle expansion d'une bureaucratie déjà pléthorique et irresponsable. L'appareil de l'UE fonctionne largement pour sa propre préservation, et l'euro numérique offre un mécanisme parfait pour centraliser la surveillance financière à Francfort et Bruxelles. Bien que les responsables citent des préoccupations concernant les données des consommateurs européens stockées aux États-Unis pour créer des profils commerciaux, ils ignorent commodément les implications en matière de confidentialité d'un registre numérique soutenu par l'État et géré par une institution présentant un grave déficit démocratique.

Alors que la machine européenne se concentre sur les mandats réglementaires et les systèmes monétaires descendant, le secteur privé construit discrètement des alternatives fonctionnelles. L'European Payments Alliance et l'European Payments Initiative ont récemment convenu de lier leurs systèmes de paiement instantané. Ce réseau commun a la capacité d'atteindre 380 millions d'utilisateurs dans 15 pays européens, réalisant une interopérabilité transfrontalière sans nécessiter de mandat de la banque centrale. Les détaillants se sont plaints de l'augmentation des frais de réseau de cartes fixés en dehors du bloc, et les paiements directs de banque à banque pourraient naturellement favoriser la concurrence et réduire les coûts.

Des changements similaires, axés sur le marché, se produisent à l'échelle mondiale. En juin, de grandes banques britanniques ont lancé le UK Payments Initiative pour contester la domination des cartes américaines par l'innovation nationale. Pendant ce temps, le Brésil a fondamentalement transformé son marché avec le système PIX, une méthode de transfert numérique rapide. Des entreprises de technologie financière privées développent même des solutions transfrontalières, telles que RoamingPay de PagBrasil, qui permet des transactions par code QR au Brésil, en Argentine et au Paraguay.

Ces développements internationaux démontrent que l'interopérabilité des paiements et une dépendance réduite vis-à-vis des réseaux hérités peuvent être obtenues grâce à l'innovation privée et à la concurrence du marché. L'Union européenne préfère une voie différente. En présentant l'euro numérique comme une nécessité géopolitique, les dirigeants du bloc fabriquent une crise de souveraineté pour justifier une accumulation sans précédent de contrôle financier. La machine, comme toujours, se nourrit d'elle-même.

Écrit par Thomas Nussbaumer thomas.nussbaumer@alpineweekly.com