Le coût élevé des angles morts

Bank of America écope d'une amende fédérale colossale après avoir omis de signaler des milliards de dollars de transferts suspects.

Lorsqu'une institution financière se vante d'investir des milliards dans la technologie pour lutter contre la criminalité financière, on pourrait raisonnablement s'attendre à ce que son service de conformité repère les flux d'argent illicites. Pourtant, Bank of America se retrouve aujourd'hui à verser plus de 1,21 milliard de dollars au Département du Trésor américain. La pénalité fait suite à un échec généralisé de la surveillance et du signalement des activités suspectes, prouvant une fois de plus que les investissements logiciels ont peu de valeur sans une surveillance rigoureuse.

Au cœur de l'action réglementaire se trouve un chiffre ahurissant : plus de 5 milliards de dollars de transactions suspectes qui ont échappé au réseau de l'institution sans être correctement signalées. Selon le Département du Trésor, la banque a négligé de signaler les réseaux chinois de blanchiment d'argent opérant au sein de ses systèmes. Ce qui transforme cette négligence d'une violation réglementaire de routine en un problème politique majeur, c'est qu'environ vingt pour cent de ces fonds non signalés touchaient à des intérêts sensibles de sécurité nationale.

Le dispositif de sanctions aborde également la conformité aux sanctions internationales. Le chiffre final inclut un règlement de 11,6 millions de dollars couvrant les violations liées à des pays ciblés, dont l'Iran et la Russie. Des documents judiciaires révèlent que la banque sera désormais contrainte d'accepter des contrôleurs externes pour auditer et analyser indépendamment ses systèmes de surveillance des transactions.

Dans une déclaration à Bloomberg, Bank of America a défendu son bilan en soulignant ses investissements substantiels dans la technologie de surveillance financière et en affirmant qu'elle corrige activement les lacunes citées par les régulateurs. Cependant, les autorités fédérales ont noté que la banque avait déjà reçu l'instruction en 2024 de revoir ses contrôles, mais n'avait pas mis en œuvre des mesures correctives suffisantes. Alors que le deuxième plus grand prêteur des États-Unis se prépare à présenter ses résultats trimestriels, l'amende substantielle aura un impact direct sur ses bénéfices.

Écrit par Martina Kirchner martina.kirchner@alpineweekly.com