L'illusion de la surtaxe : comment les plateformes de location ont déjoué la Banque Centrale

Lorsqu'une banque centrale interdit un prix, l'ingénierie financière admet rarement sa défaite. Elle se contente d'engager un designer pour renommer la charge. La décision de la Banque de Réserve d'interdire les suppléments de carte de crédit sur les paiements de loyer australiens, à compter du 1er octobre, visait à protéger les locataires des coûts de transaction cachés. Au lieu de cela, elle a déclenché un jeu prévisible de balle au prisonnier réglementaire dans le secteur de la gestion immobilière, où des plateformes technologiques tierces traitent plus de 1,2 million de paiements de loyer chaque mois.

Plutôt que d'absorber les frais de carte de crédit ou de forcer les agences immobilières à prendre en charge la facture, les entreprises de technologie de la location se sont rapidement tournées vers des structures de facturation alternatives. L'opérateur de plateforme OurProperty a complètement cessé le traitement direct des cartes, redirigeant les transactions via une plateforme distincte nommée Pay4it, qui impose ses propres frais de service de 1,95 %. Dans l'État de Victoria, où la législation de l'État interdit explicitement de facturer aux locataires des frais de traitement de paiement, la plateforme a réagi en introduisant un modèle d'abonnement échelonné. Dans le cadre de cet arrangement, les locataires peuvent acheter un abonnement platine pour 1,95 % de leur loyer mensuel afin de renoncer aux frais de carte, tandis que les niveaux de base transfèrent les frais de prélèvement direct aux agences immobilières.

D'autres acteurs du marché ont emprunté des voies alternatives pour atteindre la même destination économique. Le fournisseur de plateforme Ailo a remplacé les suppléments de carte par des options d'adhésion payantes, affirmant que les coûts totaux pour les locataires restaient inchangés. La plateforme DEFT de Macquarie Bank a adopté une approche plus directe en bloquant complètement les transactions par carte de crédit et de débit. Soulignant que les cartes ne représentaient que deux pour cent de ses 1,2 million de paiements traités mensuellement, la banque a choisi de limiter les locataires aux mécanismes standard sans frais tels que BPAY, le prélèvement direct et PayID plutôt que d'absorber les frais de réseau.

Chaque État australien exige légalement qu'au moins une méthode sans frais de paiement de loyer soit proposée aux locataires. Pourtant, la prolifération des logiciels intermédiaires numériques a systématiquement poussé les locataires vers des fonctionnalités de commodité qui entraînent des frais généraux subtils. Ailleurs dans l'État de Victoria, les gestionnaires immobiliers utilisant le logiciel Yardi ont tenté d'introduire des frais de service de 1,99 %, pour finalement annuler la charge après qu'un locataire averti ait signalé le problème aux organismes de surveillance des consommateurs.

Les régulateurs tentent maintenant de faire respecter la conformité. Les organismes officiels des États de Nouvelle-Galles du Sud et de Victoria ont exhorté les locataires à signaler les coûts de transaction déguisés. Un porte-parole de Consumer Affairs Victoria a confirmé que le régulateur prend les signalements de mauvaise conduite au sérieux et enquêtera et prendra des mesures si nécessaire. L'interdiction des suppléments directs n'élimine pas le coût sous-jacent du déplacement de capitaux sur les réseaux de crédit ; elle modifie simplement l'enveloppe légale qui dissimule la facture.

Écrit par Martina Kirchner martina.kirchner@alpineweekly.com